標題: [中國內地] 央行喊話禁停個人房貸一周追蹤: 銀行個貸未現松動跡象 [打印本頁]

---

作者: chnluer    時間: 2014-5-21 07:44 AM     標題: 央行喊話禁停個人房貸一周追蹤: 銀行個貸未現松動跡象

本帖最後由 chnluer 於 2014-5-21 07:47 AM 編輯 TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。& D$ K0 i) y% l" O# j; J; v
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。* J3 O; m' y+ f8 G
“房貸難、房貸慢和房貸貴的確已經是不爭的事實。在北京地區，只有寥寥幾家銀行]銀行可以對優質客戶購買首套房給予基準利率下浮的優惠，大部分銀行的首套房貸利率都是基準甚至上浮。還有不少銀行將信貸重點轉移到個人經營貸和小微企業貸款，個人房貸業務已經很少涉及或者主動大幅縮減。與此同時，銀行放款時間明顯拉長，也影響客戶交易。”0 M8 n  g3 _9 V; E3 f$ I* Y7 Q2 r

! Y4 j$ ?8 f5 m　　現狀公仔箱論壇& x5 _5 M" G+ |# k

- o5 @. @& W# G8 ~www1.tvboxnow.com　　貸款究竟有多難？tvb now,tvbnow,bttvb& Q: _, S9 _" W* q

7 @% a6 C% r( d! w$ C  ~TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。      案例一
$ k* H8 ^; K* mTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
. ~1 m! S) N- W$ N: V1 d/ `tvb now,tvbnow,bttvb　　晚了一個月優惠利率沒了公仔箱論壇6 w0 P* L* S+ c1 f6 Q
公仔箱論壇( K+ M2 X& h. |' e0 L  j
　　在某國企工作的李先生3月中旬看上了北京某新建樓盤的一套兩居室，總價大約300萬元。他計劃貸款180萬元，貸款期限30年。
8 Q% ~* ]! [# Swww1.tvboxnow.com
- \# r/ _5 E/ `" _3 ^　　李先生說，看房的時候，售樓人員告訴他合作銀行對首套房提供的利率應該是9.5折，但是說不好什麽時候就會有變化，隨時可能往上調。“我以為他們是為了催我趕快下單，只是說說而已，並沒當回事。”TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 d& {4 r. N; m5 ^

! u! x& J5 G% B1 l& r$ KTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　4月中旬，李先生在仔細考察比較後，終於下定決心。但是，這個樓盤的合作銀行明確告訴他，首套房貸利率不可能下調，只能是基準利率，而且再往後很可能繼續上調5%。在事實面前，李先生終於覺得當初售樓人員的話不是戲言。為了防止銀行調高利率，他以最快的時間遞交了所有資料。
/ d' S6 j+ F# P2 n! m3 d/ Q5 W$ `tvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 a/ ~. E* h, r1 G& q
　　李先生算了一筆賬，如果3月份他就簽下合同辦貸款，可以享受9.5折的利率6.2225%，180萬元30年期限的貸款，月供是11050.74元，累計支付利息是217.83萬元；而現在按基準利率6.55%算，月供漲為11436.47元，30年要支付總利息231.71萬元，多出了近14萬元的利息，每月月供增加386元。
3 I. U. |4 J4 g1 m5 w0 hTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
) @" `) F9 a. \; a; }  k/ m/ {" ]公仔箱論壇　　案例二TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。, a2 w  }" m7 \# }& P. W% _% ?

( R6 e' p+ O  D7 PTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　優質客戶也拿不到利率優惠
' L- w8 w1 h- y8 s, A) Q公仔箱論壇公仔箱論壇8 r% X" u9 W* j  ]! ~- r' `
　　與李先生相比，石先生好像更加郁悶。去年11月，市場上已經很難找到8.5折的首套房利率。石先生多方打聽，終於憑借自己的優質客戶身份，在某國有銀行申請到8.5折的貸款。但對方也留了句活話：“最終利率以實際放款時為準。”www1.tvboxnow.com* o6 d. n, z3 \5 d7 f# r

. Y+ z  a1 |7 i9 j& o' L公仔箱論壇　　石先生萬萬沒有想到，盡管自己隔三差五就打電話催促，這筆貸款竟然直到今年4月份才放出來，而且銀行通知他說，只能給予9.5折的優惠。“8.5折漲到9.5折，30年時間就要多付幾十萬的利息。”石先生感到非常無奈。www1.tvboxnow.com9 _; l( \+ r' R; I$ Z5 Y6 i

# h7 \6 C2 h0 `8 R) p% U! k& q　　中原地產首席分析師張大偉透露，目前北京等城市，二手房交易放款時間平均在3個月左右，相比往年拉長一個月以上，導致很多交易停滯。
0 X- M/ ?; G* J- ntvb now,tvbnow,bttvb- X" P" u% P7 Q$ Q$ K
　　多家房屋中介的工作人員告訴北京青年報記者，今年以來，商業]商業銀行普遍取消折扣，恢復基準利率。少數銀行會根據自己的額度寬松情況不定時推出折扣，但是由於放貸時間很慢，在實際放貸時未必能拿到折扣。現在的情況只能以實際放貸利率為準，中介也絕不敢給購房者承諾哪家銀行有折扣。
( O( I5 u7 r$ c1 b8 I& l2 c: K7 DTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
7 Y) X( ~/ X$ U% O- u4 T　　原因銀行惜貸因為有更好的財路公仔箱論壇4 z, q4 F# Q2 W% j+ Z2 Y- G2 p0 H
公仔箱論壇' W: D5 r. M* |6 v5 r2 A. U
　　對於銀行惜貸如金，一些看空房地產]房地產市場的人士認為，銀行主要是從風險管控的角度出發，一旦樓市崩盤，房奴斷供，銀行的不良貸款會直線上升，處理抵押房產也非常麻煩。在他們看來，銀行不願做房貸就是因為房子太貴，不值現在的價錢。
9 b* h  u) M+ ^2 A* f' ATVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。* g% U9 K1 b/ o0 M, C& y
　　不過，北青報記者采訪中了解到，銀行業已經註意到房貸領域可能出現的風險，但這種想法絕非銀行業惜貸的主要原因。中國的房地產市場的確正在調整，少數地方的房價已經開始下降，但總體來看，絕非崩盤的節奏。即使房價大跌，對於銀行來講，由於中國的房貸首付成數高，足以抵禦房價大降的風險。; R; ^. H% T9 g6 ^0 M. X
公仔箱論壇! ?+ n, n+ [3 v' a$ p
　　大額房貸斷供案例已經出現www1.tvboxnow.com- g7 e9 V# v5 c% V5 P% m

% k8 C4 W' f8 @7 j3 H  J- xwww1.tvboxnow.com　　目前，北京地區對貸款購買首套自住住房的家庭，最低首付款比例要求是30%。貸款購買第二套住房，首付款比例不得低於70%。如果在建委系統中無房、但曾有過住房貸款記錄，第二次申請貸款購買住房的家庭，首付款比例不低於60%。6 k* {+ u5 C- s9 Q
公仔箱論壇! Z# G3 V  L! i: d; N# R$ ^# n9 F
　　“房價至少要跌三成以上，甚至六七成，才可能讓購房人斷供。你覺得對北京的房子來說，這可能發生嗎？”一位房地產業人士這樣反問北青報記者。( g; |( j3 P! b( q4 @
www1.tvboxnow.com% U5 u! I$ V' G) ?1 `3 _
　　從銀行方面反饋的信息來看，目前我國還沒有發生大規模的“棄房”現象；但大額房貸斷供的案例已經出現。雖然因為抵押率低不會出現最終風險，但由於處置抵押房產比較麻煩，而首套房也不能強行趕走房客，所以銀行對首套房貸依然謹慎。
1 p" U) `1 r$ P$ _/ _www1.tvboxnow.com% U, N0 c( k! a6 u
　　銀行不願虧本做房貸tvb now,tvbnow,bttvb  p9 t( [6 ?& P' R: E' q

8 G4 p+ }' `# A9 |2 Ywww1.tvboxnow.com　　從過往歷史看，個人住房貸款一直是中國銀行業的優質資產，其不良率一直低於所有貸款的平均水平。2009年末全國個人房貸不良率為0.60%。截至今年4月末，工行個人房貸的不良貸款率為0.27%，低於全部貸款的不良率水平。
$ K2 z) x4 V# [% n8 k  U. Pwww1.tvboxnow.com
% v! x0 T6 ^$ N; Y2 s$ X. X2 XTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　既然銀行不是因為看空樓市，為什麽要放棄個人房貸這個“香餑餑”呢？多家銀行的有關人士均對北青報記者表示，主要原因就是個貸業務不賺錢，在資金成本高企的當下，有限的信貸資源都優先投放到貸款利率更高的業務上。作為上市企業，經營壓力不得不考慮。8 J8 r2 ?4 p: @' i! S! u3 n0 d

/ U- o! @6 A( j! Owww1.tvboxnow.com　　有銀行人士算了筆賬，現在5年期以上房貸基準利率為6.55%，若按基準利率0.9倍執行，優惠利率為5.895%。互聯網企業推出的余額寶、財付通等理財產品收益率一度高達6.5%，目前仍在5%左右。受其倒逼，銀行理財產品收益率持續推高，維持在5%-5.5%。銀行理財收益率高於9折房貸利率、接近房貸基準利率。www1.tvboxnow.com) C% G* u* @0 z0 N
8 G( D6 S5 d2 Z$ v  v1 s
　　目前5年期的存款利率為4.75%，為了拉存款，不少銀行都上浮10%，也就是上升到5.225%。這意味著，銀行發放房貸的利差空間不到1.5個點。在這樣的情況下，銀行投資他行理財產品，也強於發放房貸。2013年12月，一年期同業存款利率高達6.8%，銀行存放同業，也好於發放房貸。
: B' _/ d; q+ v, j公仔箱論壇www1.tvboxnow.com4 }1 i4 n" m6 L0 q
　　小微企業貸款更賺錢TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) p/ W& s( M/ w; _* e5 w% B

! o! d% y0 Z( T8 z) S公仔箱論壇　　北青報記者在采訪中也了解到，小微企業貸款已是現在各銀行大力推進的業務，既是響應了監管部門支持小微企業發展的要求，其貸款利率也比房貸合適得多。" _" E6 e& }- B7 |1 r
1 |- x+ U, K1 c  O. `8 l) z
　　目前小微企業貸款利率一般在基準利率基礎上上浮30%，而房貸業務中最掙錢的二套房貸一般也只上浮10%。舉例來說，銀行有200萬元，如果貸給個人客戶買房，即便是二套房貸，按照5年期貸款，200萬元最終約可獲得37.8萬元的利息。而如果貸給小微企業客戶，5年最少獲得利息45萬元，可多掙好幾萬。
5 }" f- A3 k5 v( p% X6 e1 U$ u
3 b. M0 u  D# T( N, tTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　動向TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 C0 y: w4 z1 C6 W/ f
) G1 ?7 i' B& q) l6 Z( N; S" d
　　銀行開始收緊個人商業用房貸款* t% @1 L+ P$ ~
; I2 `. g+ s2 t4 N6 D8 ^9 g
　　當然，目前的房地產市場形勢不容樂觀，對不同地區、不同類型的房產，銀行自有不同的風險考量。上個月，一家大型國有商業銀行在北京地區已經收緊個人商業用房貸款，而針對住宅的個人住房貸款則保持穩定，優質客戶甚至可以獲得首套房貸利率下浮的優惠。
* w4 a7 D1 h9 D2 R8 n4 `公仔箱論壇www1.tvboxnow.com8 Z# |* m) }! V- C; V
　　據透露，這家銀行此次收緊的個人商業用房貸款主要針對的是商鋪、寫字樓、商住兩用房等物業。其個人商業用房貸款的首付比例從五成提高至六成，貸款利率的上浮幅度也從10%上調至20%。www1.tvboxnow.com- ]* K# w6 Q6 }% |
tvb now,tvbnow,bttvb$ ~( b7 O  i. g- c; ~3 b0 Q  d
　　這家銀行某支行的一位客戶經理告訴北青報記者，也許上面嗅到了某種風險。商用房不限購，泡沫可能大一些。但銀行並沒有收緊個人房貸，說明房貸還是比較安全的。目前市場上購買住宅的多是剛需，投資投機的人已經很少。0 O8 |/ i( I6 E! s& C4 L0 z. o) U
) ^2 A# o0 A; \
　　政策
! Z% |- p+ J* F0 [# M
; U4 a0 \8 ]* N7 m　　央行喊話沒用
+ X8 n2 W) i7 _! CTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。" J6 G% J" T7 l5 s. r
　　個貸未現松動跡象, u0 {2 G8 p" L+ j- Y' b

9 S1 Y, \! r- o公仔箱論壇　　5月14日，央行副行長劉士余主持召開了有15家商業銀行代表參加的住房金融]金融服務]服務專題座談會。會議的主題是研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務。普通購房者房貸難的問題終於受到監管層的關註。公仔箱論壇* `6 i! K/ ?! o6 l; N& x/ B& x5 `

( ]1 i( x3 R$ G/ b, nwww1.tvboxnow.com　　央行此次發話後，銀行是不是就會對個貸業務特別積極呢？但專業人士普遍認為，這一會議只是例行的窗口指導，沒有下發任何正式文件，對市場信心肯定有提振作用，但對市場的實際影響不大。公仔箱論壇9 c, \+ p* X: ?: _0 f6 u
; }4 b3 ]; r3 i  F7 w" R+ a2 g* _
　　中原地產首席分析師張大偉認為，“目前出現房貸難的主要原因是銀行信貸成本的增加，所以這一會議更多只是例行講話，對商業銀行無任何執行影響，銀行不可能冒著虧損風險放貸”。
, O5 F: q* \4 }% L6 Mtvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) L4 p5 Z+ l( f. I$ d$ V
　　張大偉同時指出，房地產貸款的風險在增加，特別是溫州等房價下調比較多的城市，已經出現了局部斷供的現象。
/ j: `: O8 y6 N, D  f! {. A& v
+ Q3 @! N& x4 E' Vtvb now,tvbnow,bttvb　　中信證券的最新報告也稱，各銀行表示不會因此調整房地產和按揭政策，執行層面會加強總分溝通和資金支持，確保額度內的按揭貸款正常發放。
6 _: P, \8 v2 F8 t2 K0 t% Zwww1.tvboxnow.com
( h2 t! q: R7 Y; m: l% C8 L, ltvb now,tvbnow,bttvb　　截至昨天，北青報記者從中介人士處獲悉，目前各家銀行的個貸政策沒有任何松動變化，也許還需要時間落實央行的要求。www1.tvboxnow.com0 M# `/ h  x! S5 X. X
9 }; a4 k% w5 Z' E) e1 z
　　觀點www1.tvboxnow.com: e( |% E/ W; V' X  |

2 S2 y; i$ P4 s" R* Y% s. E1 j4 {　　一線城市應放寬至“3套住房”
( P0 {7 n# s2 j+ W0 c* t4 ntvb now,tvbnow,bttvb
) a7 O( P  _& ~  y8 X公仔箱論壇　　華夏銀行副行長黃金老認為，降低利率是穩定房貸、房價的治本之策，但可以作為的空間比較有限。中期內，我國利率的趨勢性上升或維持中高位，難以逆轉。他建議，分類微調限購限貸政策，釋放中高端收入群體購買力。tvb now,tvbnow,bttvb; L( z/ M- C+ {5 v

8 X. X* G! l6 m  P8 kTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。　　具體做法是，對於一線城市，對於戶籍居民，放寬至家庭擁有三套住房，視情況逐步放寬非核心城區的住宅限購；對於非戶籍居民，維持限購政策。限貸政策方面，首套房貸首付款放寬至二成，二套房貸首付款可放寬至五成，三套房貸首付款放寬至七成，非首套房貸利率不再設立底線。二三線城市，對於戶籍居民，允許其購買第三、四套住房直至取消限購政策；對於非戶籍居民，允許購買第二套住房。限貸政策方面，允許辦理三套房貸款，二套房貸首付款可放寬至四成，非首套房貸利率不再設立底線。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。9 R* r( V* P+ X
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 ?; |1 {- S( p0 H3 y  w$ u" \. d4 |! y
　　他還提到，我國住房不良貸款的處置異常困難，個別城市甚至規定抵押房屋的處置必須同時滿足房內沒有住人、不掛戶口和當事人親來簽字三個條件。結果，一種低風險的貸款，變成了中高風險的貸款。
, X& f# g. a! }% M
5 L0 ]4 L" V8 n7 k6 P; J# M7 q　　黃金老認為，在涉及抵押住房資產處置的案件中，強化對市場經濟法制的維護，遵守契約精神，嚴厲打擊債務人逃廢債行為，對於促進銀行多做房貸業務是有積極作用的。

---

歡迎光臨 公仔箱論壇 (http://www1.tvboxnow.com/)

Powered by Discuz! 7.0.0