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[馬來西亞]
每年派息比貸款利息高‧EPF還房貸須權衡得失
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作者:
angel987
時間:
2015-1-6 11:41 PM
標題:
每年派息比貸款利息高‧EPF還房貸須權衡得失
僱員公積金局（EPF）允許會員提取公積金存款攤還兩家銀行的貸款，對新的購屋者而言是一個很好的概念，可以減輕他們的負擔；但公積金局派息比目前的房貸利息還要高1點多巴仙，購屋者在提款前還是必須權衡得失。
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白文春：不適用已購房產者
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經濟分析員白文春受詢時說，買房亦是儲蓄的一種。有人認為與其把錢放在公積金局，倒不如把錢拿去攤還貸款，保值之餘還可以抗通膨。
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不過他說，這只是給新的購屋者，並不適用於已購買房地產的人士。
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“目前，公積金局每一年的派息比現時的房貸利息還要高1點多巴仙，有人還是會選擇把錢存在公積金局，不會提出來攤還房貸。”
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“未來公積金的利息未必高過房貸的利息，如果房貸的利息比公積金的派息更高，他鼓勵人們利用公積金的存款來攤還房貸。”
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根據公積金局的網站，凡是55歲以下的會員，只要會員的第二戶頭保有至少600令吉的存款，就可以通過網上申請，攤還每月至少100令吉的房屋貸款，不過有關的申請必須是至少6個月的房貸。
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戶頭至少19萬才能應付退休
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白文春也說，以公積金的存款來攤還房貸並不是一個新概念，過去人們已經可以申請公積金的存款來攤還每月房貸，但只限RHB銀行。
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根據財政部副部長拿督阿末馬斯蘭較早前在國會指出，按大馬人平均壽命75歲來計算，退休員工的公積金戶頭至少要有19萬6千800令吉存款，才足以應付退休後20年的生活。
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他提醒，這筆存款只能提供每月820令吉，剛好應付貧窮線以上的生活開銷。
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EPF還房貸非新措施
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僱員公積金局公關部指出，會員只可以從第二戶頭提款攤還每月房貸，而這項措施已經推行很久，並不是一項新的措施。
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該部受詢時對星洲日報指出，該局的其中一個宗旨是要為會員提供更有效率的服務，所以該局進一步簡化這項提款的申請程序，讓會員可以通過電子戶頭進行申請提取公積金存款攤還每個月的房貸。
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詢及公積金局的宗旨是為了協助會員有存款應對退休的生活，而這項措施會否影響會員的存款，進而影響他們的退休生活時，公關部指出，房屋、醫藥及教育是人們退休的基本需求，無論如何，這只是提供給會員的一個選擇。
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另外，雖然公積金局曾表明該局已經在研究把公積金存款延長至60歲退休年齡的措施，不過截止目前為止，依然維持在55歲。
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根據該局的網站指出，會員可在55歲後一次過提出所有的存款。
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若每月多供150令吉
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貸款期限可縮至30年
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根據網絡房屋貸款計算器的計算，假設小明欲購買50萬令吉的房屋，他向馬來亞銀行貸款45萬令吉，有效借貸利率為4.55%，若貸款期限為35年，他每月需供款2千143令吉61仙，整個貸款期的利息總額是45萬零316令吉54仙。
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不過，只要他有能力每月多供149令吉86仙，即2千293令吉47仙，貸款期限就可縮短至30年，整個貸款期的利息總計37萬5千650令吉5仙，較35年貸款期節省7萬4千666令吉49仙。
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小明可從其公積金第二戶口每月提取這筆149令吉86仙，不過他也因此損失僱員公積金局（EPF）每個財政年約6%的派息率。
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鄭金龍：應更努力賺錢
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勿靠公積金還房貸
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大馬購屋者協會總秘書鄭金龍形容，僱員公積金局（EPF）允許會員每月提款還房貸是一個“狹窄短視的壞主意”，因為申請這項提款的公積金局會員可能沒有足夠的可支配收入，如此又何必硬著頭皮買房子供屋呢？
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他今日受訪時指出，公積金存款主要為退休後之用，但現卻被允許每月提款攤還房貸，以後有關會員將會面對退休金不足的問題。
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“更何況，這意味貸款人根本沒有足夠的可支配收入，以承擔每月供款和最低生活費，真正有能力購屋者是不會靠公積金還房貸的。”
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他認為，購屋者應是更努力工作和賺錢攤還房貸，而非用退休金還房貸。
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指將縱容抬高屋價
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他也分析，這類提款計劃只會縱容發展商和銀行聯合起來抬高屋價，然後釋放高額貸款，促使購屋者爭相炒樓，長此下來，不利房地產業的健康發展。
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他說，公積金局另有一類提款，允許會員每年從第二戶頭提款一次以減少房屋貸款餘額。
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“這一個提款計劃或許還對購屋者有些利益，因為減少房屋貸款餘額就可縮短貸款期和降低貸款利率，而｀每月提款還房貸’計劃卻不一定能幫助已購屋者縮短貸款期和降低利息總額。”
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另一方面，他也批評公積金局將電子提款（e-pengeluaran）服務限制於特定銀行（興業銀行和馬來亞銀行）貸款的做法有欠公正，“EPF任何提款計劃須普及所有會員，而非選擇性地限制於指定銀行的貸款者。”
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他也認為公積金局不應一再設法讓會員使用這筆“未雨綢繆”的資金，相反地，該局應明智投資，讓會員獲得更高的派息率。
作者:
painkiller3118
時間:
2015-1-7 08:54 PM
good article.
作者:
smcorange
時間:
2015-1-8 01:33 PM
把会生蛋的小母雞宰了只期望目前的日子好過些....逺逺的将來没蛋吃日子, 再打算吧!
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公積金存款主要為退休後之用, 但現卻被允許每月提款攤還房貸, 此举等于是把養的母雞當肉雞養!
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美好的将来, 只有;
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1. 自己努力工作赚錢.
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2. 僱員公積金局"努力工作赚錢": 讓會員的資金正确投資,派更高息率---養更多隻母雞防老.
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