“山西建行儲戶730萬存款失蹤”、“杭州市聯合銀行42名客戶9505萬存款失蹤”、“河北工行儲戶數千萬存款失蹤”、“浙江多家銀行出現存款失蹤 市民存250萬僅剩4元”、“瀘州老窖在農行、工行的5億存款消失”…… b: X, T5 M; q' ^& x) Rwww1.tvboxnow.com公仔箱論壇2 b1 C5 u, C; Q/ I+ h
近期，不斷有“儲戶存款失蹤”的新聞出現，相關報道顯示：“失蹤存款”少則數萬元，最高達數億元，涉及工商銀行、農業銀行、建設銀行、杭州聯合銀行等多家銀行，河北、浙江、廣東、河南、湖南、四川等多個省份。- ^- O. H. [( Q: Z$ F: g. o# l
9 Q9 j- k o; e公仔箱論壇中國是世界上居民儲蓄率最高的國家，在4.3億戶家庭中，銀行存款是最主要的資產形式。截至2014年末，中國金融機構的各項存款余額高達116萬億元。存款“失蹤”頻發，不免讓人對銀行的安全性產生憂慮。公仔箱論壇& a3 Y0 a' ?0 D) B
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不少儲戶驚呼：把錢存在銀行還安全嗎？一些專家則指出，多起案件暴露出商業銀行內控存在巨大隱患，亟待相關部門重拳治理違規現象，保障廣大儲戶權益。 " \- Y7 g% e* @1 g, `公仔箱論壇 4 g: z- ~- Z; p- H. }2 ~公仔箱論壇不過，有銀行方面人士表示，基本不存在存款丟失的事情，絕大多數是儲戶被不法分子騙了。tvb now,tvbnow,bttvb$ }* G; |+ x, R- M
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眾多“存款失蹤”事件的背後，真相到底是什麼？ * w; l# H/ N# [7 f3 H7 f2 ITVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 / x2 D" q# `& A0 l9 z4 F' }存款丟了？儲戶被騙了？ 8 n6 U- B! t4 l% p& l; k4 [% [* H M& F
還是理財賠了？ / C4 p# D4 T t3 D$ v! s公仔箱論壇在媒體曝出的多起存款在銀行“不翼而飛”事件中，情況似乎並不止“存款失蹤”這麼簡單。+ U+ ]8 G- k4 k& h1 e& b
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據《中國經濟周刊》記者不完全統計，2014年至2015年6月，媒體曝光的巨額存款糾紛事件35起。其中，有18起是存款“失蹤”，涉及金額超過46億元，包括興業銀行涉嫌非法集資的“卷款潛逃”事件中的30億元；有17起是“飛單”事件，涉及金額超過12億元，主要發生在個人儲戶身上。在18起存款“失蹤”事件中，有12起是儲戶被騙，其中8起是儲戶因貪圖“貼息存款”被騙。 6 y" v) A. M3 n# N! R1 h: B# {/ kTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。+ W7 j4 m0 q- m% X* ?. p
比如，今年5月15日，有媒體報道稱“河北女老板1080萬工行存款僅剩124元”，隨後，河北有幾十名工商銀行儲戶向媒體表示，他們在中國工商銀行石家莊建南支行的存款莫名“失蹤”，初步統計，涉及金額達數千萬元人民幣。www1.tvboxnow.com. {, A; X( n. H/ t5 n, e" T+ L9 j
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上述女老板王麗在接受媒體採訪時表示：“從2014年初開始，這家工商銀行營業網點(建南支行)的一名負責人梁某就開始向我推薦，說是工商銀行有一項高息攬儲業務，一年的定期存款可以拿到10%的年息。我根本沒有意向存款，但梁某不僅三番五次地勸說，還給我的公司介紹客戶。”經不起梁某的軟磨硬泡，考慮到對方是工行正式員工的身份，王麗最終同意辦理這項業務。 / U3 h- L6 \0 {4 W; t3 Gwww1.tvboxnow.com 9 ?% i# b" [$ T8 K公仔箱論壇據王麗回憶，第一次存款時，梁某把她帶到了建南支行，在門口和建南支行的一名員工範某進行了簡單交接。王麗在範某的指引下，辦理了定期存款業務及U盾網銀。今年5月7日，她來到工行查詢，才發現自己辦理的U盾是假的，而自己的千萬存款也僅剩百元。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。0 |# B( V% z a; B1 `; J# O$ w8 U
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據媒體報道，目前，河北銀監局已向工行核實情況，並約談了工行相關負責人，了解事件處置最新進展。據悉，公安機關已受理案件，案件正在偵辦中。www1.tvboxnow.com+ W( F& P1 i! d' L* K- w9 c+ v Y1 X
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而在銀行方面看來，類似案件屬於“儲戶被騙”而不是“存款失蹤”。某銀行的一位支行行長向《中國經濟周刊》記者表示：“實際上，基本不存在銀行里的存款丟失的事情，而是儲戶被人騙了。”絕大多數情況下，是不法人員利用銀行的信譽做了違法的事情。 6 P3 M) H4 Z; A% E* B' f: P! |4 O8 T # y) t1 k3 n9 p" K$ btvb now,tvbnow,bttvb今年年初，銀監會官方微信公眾號曾發布評論文章《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》，文章表示，銀行素有“三鐵”之稱，鐵賬、鐵款、鐵算盤，在各行各業享有盛譽。確切地說，一些糾紛事件中存款不是“失蹤”，也不是“被盜”，而是不知不覺中“被騙”了。在案件告破之前，有人描述成“失蹤”、“丟失”，好像很神秘的樣子。 / F( W. M" \. P" }, jtvb now,tvbnow,bttvbtvb now,tvbnow,bttvb# N& \, c! ]8 s# U2 s1 e
但記者統計案例發現，很多“被騙”儲戶，都聲稱相關事件發生在銀行辦公場所，不能稱之為“被不法分子騙”。tvb now,tvbnow,bttvb( C; [# [/ O9 Q. n. f1 Y% p7 _" |4 v
- ]6 D$ B* z" y+ d n公仔箱論壇這種情況，在“飛單”事件中更多。據媒體報道，今年4月，多位北京市民稱，在中國農業銀行北京市通州支行次渠分理處客戶經理李某處購買理財產品，但到期後本金與收益均未兌現，共涉及17人2248萬元。李某推薦“中企華康股權”時，說是農行次渠分理處保息保本的產品，安全性高；客戶張先生稱，每次購買理財產品都是在農行次渠分理處理財辦公室內，並有其他銀行工作人員在場。 1 L3 U' {. e/ b: H3 D+ L- G! Y 7 H4 r, _4 u0 m2 ^公仔箱論壇隨後，中國農業銀行北京市分行回應稱，經初步調查，該理財產品非農行發售，客戶提供的“合同”及“協議”文本上無農行任何落款、簽章及簽字，農行對該產品也無任何擔保。其次，目前無足夠証據証明理財產品是在農行內部購買。針對客戶訴求，農行建議客戶通過司法途徑依法解決問題。tvb now,tvbnow,bttvb z2 e6 `2 M O2 N F2 A: H
, B$ N. J6 ~+ |- j是銀行失職，還是家賊難防？公仔箱論壇9 H$ X; M9 T. x
6月5日，中國銀監會發布《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑証管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。tvb now,tvbnow,bttvb z T3 `8 N0 V, A, @2 i" g
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其實，監管部門曾多次發文加強銀行業金融機構的內控。“此次提出的20條具體要求，是對此前文件的細化、‘打補丁’，強調將原有要求落實到位。”中國銀監會消費者保護局局長鄧智毅表示，“初步看出來，銀行全責的案件占少數，且糾紛案件多集中於櫃面操作。”TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。" o7 H6 c* i8 W1 y- G
! m7 _' r- i! X" k# R; V6 b今年1月初被媒體曝光的杭州聯合銀行42名儲戶共計9505萬元存款“不翼而飛”事件，就是犯罪團伙收買了銀行工作人員，儲戶在櫃台輸入密碼時被誤導，資金被存入後立即轉到其他賬戶。tvb now,tvbnow,bttvb1 G5 o+ | r9 h# h
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此次銀監會發布的《通知》特別要求，銀行業金融機構加強櫃面業務流程控制。《通知》要求，客戶申請辦理櫃面業務時，銀行業金融機構應採取憑証簽字、語音自助提示、屏幕自助顯示等方式告知客戶其辦理的業務性質、金額並得到客戶確認，確保根據客戶真實意願辦理業務。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。; }5 l. J( E' U9 p
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梳理銀行存款糾紛事件可以發現，這些案件中，都涉及銀行內部員工，他們利用自己的身份，博取儲戶信任。8 A: n4 R7 p! u& \; X4 o
' P) y; p2 Q2 Z# s4 x! {www1.tvboxnow.com近期有媒體報道稱，興業銀行北海分行一高管蘇瑜在2014年12月至2015年3月間，利用“幫辦銀行過橋業務賺取高額利息”為由，誘騙興業銀行多名大客戶共約30億元(報案額11.6億元)，並於今年5月人間蒸發。蘇瑜在2012年就開始以“銀行過橋貸款業務”的名義和一些熟人或客戶“合作”，將其資金歸集私下去做高利貸，並“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月，蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉”的名義再次向“老客戶”吸納資金，最終卷款消失，不知去向。 0 C) Z: x2 d% ^. `6 mtvb now,tvbnow,bttvb- q. C& s5 {2 A! `8 ^
6月9日，興業銀行方面回應稱，5月中旬已接到警方通報，該行前員工蘇瑜涉嫌個人非法集資已被立案，目前正在調查。涉案人蘇瑜於2015年3月27日主動向分行遞交離職申請，分行批准與其解除勞動合同。蘇瑜並非高管。興業銀行方面稱，事件性質屬於離職員工個人非法集資，該行仍將全力配合公安機關調查取証。, W% p/ G4 a( U! k: H
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然而，對於興業銀行的回應，馬上有媒體報道指出，涉案人是在出事後才辭職，並不是銀行說的先辭職後出事。還有受害者稱，是在興業銀行北海分行的辦公室里與涉案人簽訂的借款合同。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 D" _0 o/ D- r2 ~7 E. i* {1 l- ~9 U" D
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對於上述說法，《中國經濟周刊》記者聯系了興業銀行進行求証，興業銀行新聞事務代表邵芳卿表示，目前無最新官方消息回應。對於《中國經濟周刊》記者對興業銀行風險管控、人員管理方面的採訪要求，對方也表示了拒絕。 * _% k. F' }3 L9 e 4 u/ D& e- e4 Y: x' l) ?/ Zwww1.tvboxnow.com而儲戶頻頻遭遇“貼息攬儲”、“飛單”事件，也備受各方詬病。“最近我們看到不少銀行有把‘存單’變‘保單’行為的報道，對銀行來說，規避這種情況出現的核心就是要規避操作風險。” 廈門國際銀行北京分行助理總經理、中關村支行行長丁遂接受《中國經濟周刊》記者採訪時說，“有些地方，一個支行的行長長期由某個人擔任著，他就控制了整個支行全部的流程，雖然銀行也設置了櫃員管理方案、內外相互制衡機制，但因為支行行長當的時間長了，把營業部主管、客戶經理等都變成了他的‘手下’，上下都聽他一個人的，就沒法形成監管和監控。” 4 Q8 ]8 E) D7 n# T% K* f, a( x5 \' ` l! `, O! f/ a U
中國人民大學商法研究所所長、中國消費者協會副會長劉俊海在接受《中國經濟周刊》記者採訪時表示，出現這種情況原因主要有三方面，一是銀行對員工的監管“籬笆”扎得不嚴，以“吸儲規模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員業績壓力大，他們為了完成任務，可能會鋌而走險非法攬儲；二是銀行“內鬼”膽大妄為，置法律於不顧，他們利用銀行內部業績導向的考評機制漏洞，從事非法攬儲的犯罪行為；第三，也與儲戶自我保護意識不強有關，給了這些人可乘之機。+ P1 U. g) `) l$ s% n
