 www1.tvboxnow.com5 ~) x3 e- o$ M- s4 a) A4 @
% x6 o0 U/ Y! e0 f6 T公仔箱論壇
" B5 N8 f% y$ O 近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理
3 C( U$ k6 l" x- B b7 V7 @* |$ e7 y3 A2 u3 I5 N
針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。tvb now,tvbnow,bttvb" ~! F" \. I/ u
. L! [* A. n. F7 a
在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。- Z, y! b1 y) W: B
# {! a& C1 V: ~. V- x6 h* M 他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。
9 J6 x8 m2 I& A% P8 fwww1.tvboxnow.com
1 z: y" F v$ A6 D0 |www1.tvboxnow.com “加固”賬戶——
2 F& G5 l, \, Y- D0 U/ H公仔箱論壇. U6 X7 |- w6 r# J: l
對賬與業務必須分離
9 z' p Y0 y" c9 B2 V; Cwww1.tvboxnow.com
7 y2 A) Y7 f/ twww1.tvboxnow.com 對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。
0 d( t+ _7 Y# s* P( [" k( Q# xwww1.tvboxnow.com
3 F. i/ _- G7 i8 B. j. Pwww1.tvboxnow.com 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。
# }# T! ~- ?9 ^, o4 V
/ m- A" Y/ f9 x8 O “正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。
3 o% H: ^. z( @) g- b3 X
5 _5 A) ]# s g 針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。www1.tvboxnow.com7 |2 Y, [; `9 u! w6 z9 G! n
www1.tvboxnow.com' R4 J/ h2 B5 u+ y# }, f
具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。
+ A& d, g$ F6 I* N公仔箱論壇; P( `! `: a4 N- m2 P# V
同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。
" Z2 ]4 F$ s5 ^& k公仔箱論壇
8 `2 B3 A3 ?% itvb now,tvbnow,bttvb 治理“飛單”——tvb now,tvbnow,bttvb* d$ V0 M" o, Q3 |% M
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。% D6 M5 j ~. K
理財産品銷售要錄音錄影TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 s$ p _0 r" D
tvb now,tvbnow,bttvb+ {! G* _2 G5 i
除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。
+ Q" k- U' F+ u5 C
; ^0 ~% ~- N. H2 k$ e, J 業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”
9 N2 i6 J, D# P5 Y8 ]公仔箱論壇公仔箱論壇) {( ?6 @5 h/ s4 y: h
“有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。
+ G! ~) W, K. B4 ytvb now,tvbnow,bttvb
& n0 y! n2 ?: \% l% }6 n6 a# ?8 owww1.tvboxnow.com 在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。
# E; b9 L7 g+ V5 Y# X* D" Y
0 N) @& ^$ b) q4 n9 U公仔箱論壇 此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。$ |# q8 Q& C- j3 \
/ B* A. Q& ?/ N! g! F J
在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。www1.tvboxnow.com1 l: P7 S* \6 o% k; M5 S1 i
A( I4 u$ t8 q 從嚴追究——
J6 B% w) d5 S0 g
4 y9 [4 C5 I$ o0 F5 b5 V 聯動查處雙線問責
: M6 H- s& Y: ?* N, r/ s8 CTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。公仔箱論壇3 T! b" I( l0 u/ i1 I$ U9 P- b
從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。www1.tvboxnow.com! O9 Z0 k' K2 |( B3 h# ^9 i
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。/ K0 `( R ?8 ` J+ f4 C
追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。公仔箱論壇& B t% A( \5 ]# } o. F
: k$ s+ O! P p- b 《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。www1.tvboxnow.com0 O$ {6 v1 z3 G3 w
9 p, @3 o/ U- K( a& bTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 “總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
| 